Interactive Brokers Avis – Un courtier pour débutants ?
Trading En Ligne
⚠️ Attention
Interactive Brokers est un bon courtier, mais les plateformes de XTB sont beaucoup plus accessibles pour les traders particuliers. xStation 5 est plus intuitif et permet d’acheter des actions sans payer de commission.
Aucun dépôt minimum requis
Spreads serrés
Processus d’ouverture de compte complexe
Ne propose pas de VPS
Avis Interactive Brokers : Résumé
Interactive Brokers en bref
| 💶 Dépôt minimum | 0 € |
| 📈 Levier | 1:30 max. |
| 🏛️ Régulation | CSSF (Luxembourg) |
| 💳 Dépôt et retrait | Virement bancaire |
Plus d’un million de clients font aujourd’hui confiance au broker américain Interactive Brokers (IBKR) pour leurs opérations de trading en ligne. Nous avons testé les services offerts par ce courtier qui possède plusieurs dizaines d’années d’expérience et nous vous proposons de découvrir ici notre avis sur Interactive Brokers.
D’après nos recherches, IBKR propose un large choix de marchés et d’instruments financiers : actions, ETF, devises (plus de 100 paires), obligations (plus d’un million), options et CFD (actions, indices, Forex, matières premières)…
En plus de son portail web, IBKR offre la possibilité d’utiliser la plateforme Trader Workstation pour les opérations de trading. Par ailleurs, et nous l’avons vérifié, IBKR a développé une application mobile maison, vous permettant de poursuivre vos investissements où que vous soyez.
À la différence de nombreux autres courtiers, en dehors des obligations, tous les autres instruments financiers présents chez IBKR sont soumis à des spreads ainsi qu’à des commissions. Notre conseil sera de vous tourner vers le courtier XTB, chez qui les frais sont plus avantageux.
La Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) luxembourgeoise surveille et régule les opérations d’IBKR en Europe, garantissant sa transparence.
En dehors de l’étendue de son catalogue d’instruments financiers, le broker IBKR présente peu d’avantages. Ainsi, nous vous recommandons les services du courtier XTB, plus accessible et plus intéressant sur les frais.
XTB
De par l’étendue, voire la complexité de son catalogue d’actifs, le broker IBKR est avant tout destiné aux investisseurs aguerris. Cependant, la présence de nombreuses ressources éducatives aidera les traders moins expérimentés dans leurs opérations de trading.
Ouverture de compte chez Interactive Brokers
La création d’un compte se fait entièrement en ligne. Toutefois, le processus est complexe et peut nécessiter la soumission de plusieurs documents en fonction de votre situation financière.
Types de comptes
Interactive Brokers propose de nombreux types de comptes, mais ils se répartissent en deux catégories : les comptes particuliers et les comptes institutionnels.
Les comptes particuliers sont enregistrés au nom d’une ou plusieurs personnes physiques, tandis que les comptes institutionnels ne peuvent être enregistrés que par une société ou un conseiller financier agréé.
Vous pouvez également disposer d’un compte démo (paper trading) afin de découvrir les conditions de trading chez IB ou pour y tester des stratégies.
Pour les traders particuliers, IB ne fixe pas de dépôt minimum. Cependant, une marge minimale est nécessaire pour prendre une position. Cette marge est déterminée en fonction de l’instrument négocié et de l’effet de levier utilisé.
Compte démo (paper trading)
Si vous voulez tester des stratégies de trading sur les plateformes d’IB ou juste découvrir les services du courtier Interactive Brokers, vous pouvez créer gratuitement un compte démo. Ce compte est crédité jusqu’à un million de dollars de fonds virtuels. Les traders professionnels négociant de forts volumes pourront ainsi recréer des conditions similaires à celles d’un environnement de trading réel.
Comptes particuliers
Les traders particuliers disposent des choix suivants :
- Compte individuel – destiné à une seule personne gérant ses propres fonds. Cette personne peut accéder à toutes les fonctionnalités offertes par IB et peut choisir d’ajouter d’autres utilisateurs par le biais de procuration.
- Compte Joint – un compte géré par deux personnes pouvant chacune ajouter d’autres utilisateurs par le biais de procuration.
- Compte retraite – uniquement disponible pour les résidents fiscaux américains pour fournir un compte de retraite individuel (IRA). Ce compte est détenu par une personne physique qui peut ajouter d’autres utilisateurs à volonté.
- Compte Trust – un compte détenu par une entité juridique investissant en votre nom.
- Compte Conseiller en investissement agréé – destiné aux conseillers en investissement agréé gérant l’argent d’un client. Également connu sous le nom de compte de dépôt UGMA & UTMA, il peut être utilisé par une personne qui gère un compte pour un mineur. Le compte Conseiller n’est disponible qu’aux États-Unis et aucun effet de levier n’y est offert.
- Compte Groupe amis et famille – vous pouvez opter pour ce compte et y gérer vos propres investissements ainsi que ceux de vos amis ou de votre famille. Ce compte limité à 15 membres est idéal pour une personne qui aspire à devenir conseiller en investissement. Tous les membres peuvent accéder aux fonctions de gestion du compte, mais seul le conseiller peut initier des transactions.
XTB
Comptes institutionnels
Il existe différents types de comptes conçus pour les investisseurs institutionnels, notamment :
- Le Proprietary Trading Group – compte détenu par une société pour ses investissements. Il peut avoir un ou plusieurs utilisateurs initiant des transactions.
- Comptes pour petites entreprises – pour les PME avec des exigences moins élevées.
- Compte courtier – ouvert par un courtier agréé pouvant alors créer plusieurs utilisateurs avec différentes fonctions, notamment le trading.
- Comptes conseillers – pour les conseillers autorisés à créer des comptes clients multiples avec des allocations de transaction variables.
- Comptes Family office – pour une société de conseil gérant le patrimoine d’une famille fortunée.
Comme vous pouvez le constater, Interactive Brokers offre des solutions à tous les types d’investisseurs.
IBKR Lite ou IBKR Pro
IB propose en outre 2 plans de service : IBKR Lite et IBKR Pro. Il existe plusieurs différences entre ces deux plans :
- IBKR Lite n’est disponible que pour les comptes particuliers tandis que IBKR Pro peut être utilisé avec tous les types de comptes suscités.
- IBKR Pro peut être utilisé sur toutes les plateformes de négociation d’IB, mais Trader Workstation n’est pas disponible pour IBKR Lite.
- La négociation des actions et des ETF basés aux États-Unis est gratuite sur IBKR Lite, mais pas sur IBKR Pro.
- Il n’y a pas de frais de tenue de compte sur IBKR Lite, mais vous devez payer 20 $ de commissions par mois sur IBKR Pro si l’ensemble de vos commissions n’excède pas cette somme.
IBKR Lite est plus adapté pour les traders débutants qui peuvent bénéficier d’une plateforme de trading simplifiée, le portail client.
Devises pour votre compte
Nous avons aimé le fait qu’Interactive Brokers offre un grand nombre de devises pour votre compte de trading. Cela vous évite éventuellement des frais de conversion lors des dépôt et retrait. Vous pourrez opter pour les devises suivantes :
| AUD | GBP | CAD | CYN | EUR | USD |
| CZK | DKK | HUF | INR | ISL | YEN |
| MXN | NOK | RUB | SGD | ZAR | CHF |
Certaines devises ne peuvent être utilisées dans leurs pays respectifs à l’instar de la roupie indienne (INR).
Effet de levier
L’effet de levier proposé par Interactive Brokers est variable, il dépend du type de compte dont vous disposez et de votre pays de résidence. Aux États-Unis, le courtier Interactive brokers offre un effet de levier qui se conforme à la Régulation T (Reg T). Cette dernière exige que le trader ait une marge initiale allant jusqu’à 50 %, pouvant varier en fonction du type de titre négocié. En outre, la marge de maintien doit être d’au moins 25 %, ce qui signifie que votre capital ne doit pas tomber en dessous de 25 % du volume de titre négocié.
Une marge plus élevée est permise aux traders professionnels ayant un solde minimum de 100 000 $. Ils peuvent ainsi bénéficier d’un effet de levier allant jusqu’à 1:200.
En Europe, conformément aux directives de la loi MiFID II, l’effet de levier est limité à 1:30 (correspondant au levier maximum pour les paires de devises Forex).
Les dépôts et retraits chez Interactive Brokers
Sur Interactive Brokers, vous disposez de peu d’options pour créditer votre compte. Le courtier ne prend pas en charge les portefeuilles électroniques et les cartes de crédit, qui permettraient des transactions plus rapides.
Pour créditer votre compte, vous utiliserez principalement le virement bancaire ou le chèque. D’autres méthodes de dépôt sont proposées aux États-Unis.
IB ne facture pas de frais de dépôt. Toutefois, les retraits sont payants à l’exception de votre premier retrait du mois. Les frais de retraits sont de 8 euros pour un compte dans cette devise.
Grâce aux nombreuses options de devises pour votre compte, vous n’aurez probablement pas à payer de frais de conversion lorsque vous procéderez à un dépôt. Il est cependant important de noter que des frais de conversion sont encourus lorsque vous négociez des actifs dans différentes devises. Par exemple, si la devise de base de votre compte est le dollar américain et que vous achetez une action européenne cotée en euros, des frais de conversion seront facturés.
Interactive Brokers avis sur les frais de trading du courtier
IB est l’un des courtiers les plus compétitifs en matière de commissions.
Avec son offre IBKR Lite, ses clients peuvent désormais bénéficier du trading des actions américaines cotées et des ETF sans payer de commissions. D’autres frais, non liés à l’activité de trading, seront quand même à régler, comme l’accès à certaines données, ou encore les frais de virement.
De plus, les clients d’IBKR Lite, qu’ils soient investisseurs professionnels ou débutants, ne sont pas tenus de maintenir un solde minimum sur leur compte et sont dispensés de frais d’inactivité. Cependant, cette offre n’est pour l’instant disponible que pour les résidents américains.
IBKR Pro, l’offre traditionnelle d’Interactive Brokers, reste tout même l’une des offres les plus compétitives en matière de frais, que cela soit pour trader les actions, ou les produits dérivés. Sur les actions américaines par exemple, le courtier Interactive Brokers ne facture que 0,005 $ par action, avec une commission minimum fixée à 1 $. Pour les ETF européens, la commission s’élève à 0,1 % de la taille de la position avec une commission minimum fixée à 4 €.
Les investisseurs négociant de gros volumes bénéficient aussi de réductions, en fonction des produits qu’ils négocient. Par exemple, les traders qui négocient plus de 300 000 actions par mois ne paient que 0,002 $ par action sur les valeurs cotées aux États-Unis.
| Marché | Tarif | Minimum | Maximum |
| Amérique du Nord | |||
| États-Unis | 0,005 $/action | 1 $ | 1 % taille position |
| Canada | 0,01 CAD/action | 1 CAD | 0,5 % taille position |
| Mexique | 0,1 % taille position | 60 MXN | Pas de max. |
| Europe | |||
| Royaume-Uni | 6 £ | 6 £ | 6 £ |
| Belgique, France, Allemagne, Italie, Pays-Bas | 0,1 % taille position | 4 € | 29 € |
| Suisse | 0,1 % taille position | 10 CHF | Pas de max. |
| Espagne | 0,1 % taille position | 4 € | Pas de max. |
| Autriche | 0,1 % taille position | 4 € | 120 € |
| Pologne | 0,1 % taille position | 15 PLN | Pas de max. |
| Norvège, Suède | 0,05 % taille position | 49 NOK/SEK | Pas de max. |
| Portugal | 0,15 % taille position | 6 € | Pas de max. |
| Estonie, Lettonie, Lituanie | 0,2 % taille position | 10 € | Pas de max. |
| Hongrie | 0,1 % taille position | 200 HUF | Pas de max. |
| Asie-Pacifique | |||
| Australie | 0,08 % taille position | 6 AUD | Pas de max. |
| Hong Kong | 0,08 % taille position | 18 HKD | Pas de max. |
| Japon | 0,08 % taille position | 80 JPY | Pas de max. |
| Singapour | 0,08 % taille position | 2,5 SGD | Pas de max. |
| Inde | 0,01 % taille position | 6 INR | 20 INR |
XTB
Plateforme de trading Interactive Brokers
Trader Workstation est la plateforme phare d’IB conçue pour les traders professionnels. Le portail client est plus adapté aux débutants.
Trader Workstation
Trader Workstation (TWS) satisfera vos besoins si vous cherchez une plateforme de trading pour faire des recherches avancées. Elle permet en outre de développer des stratégies de trading.
Trader Workstation est l’une des meilleures plateformes de trading disponible pour les traders professionnels. Elle est rapide et comprend des fonctions standard, telles que le suivi en temps réel des marchés, des alertes de prix, des listes de favoris et un tableau de bord très personnalisable.
Un panel de fonctionnalités vous permet de créer et de soumettre des ordres d’options simples ou complexes, et de comparer les performances de différentes stratégies. Notons aussi les nombreux outils de mesure de volatilité dans son package « Volatility Lab ».
Pour les analystes techniques, TWS offre des graphiques avancés avec des outils de dessin. Le Chart Trader vous permet de passer votre ordre directement par le graphique. Cette fonctionnalité est très pratique pour les day traders.
Application mobile d’Interactive Brokers
Le courtier a développé sa propre application mobile, elle est disponible pour tous ses clients. L’application offre de nombreux raccourcis vers des fonctionnalités d’IB. On y retrouve tous les outils de passation d’ordre, ainsi qu’un graphique accompagné d’indicateurs techniques et d’autres outils de recherche. Les différents screeners d’IB sont utilisables depuis l’application, ils permettent de trouver des valeurs intéressantes.
Portail client
Interactive Brokers était auparavant plutôt orienté traders professionnels. Cependant, le broker a maintenant lancé un portail client très simplifié, il permet au débutant de passer des ordres facilement. Cette plateforme est entièrement en ligne. Nul besoin de téléchargement ou de configuration complexe !
Nous avons aimé la barre de recherche qui est présente sur le portail client. Grâce à cet outil, vous trouvez directement l’action que vous cherchez, sans passer par plusieurs étapes. Il suffit de taper le nom de la société et des suggestions vous seront faites.
Vous pourrez utiliser deux principaux types d’ordres depuis le portail client : principalement l’ordre au marché et les ordres différés (limite et stop). La plateforme est également bien outillée pour que vous puissiez faire une analyse de votre activité de trading et télécharger des rapports détaillés.
Marchés et produits financiers disponibles chez Interactive Brokers
IB offre un grand nombre d’instruments financiers, des paires de devises aux actions, en passant par les ETF, les contrats à terme, les CFD et les options. Tout cela est possible grâce à son accès à plus de 130 bourses à travers le monde.
L’offre la plus diversifiée d’IB est celle des actions et des ETF. Interactive Brokers propose le trading sur les marchés les plus populaires tels que le NYSE et le LSE. On trouve aussi des actions cotées dans des bourses moins convoitées telles que celle de Varsovie.
La négociation des obligations, de fonds communs de placement de paires de devises et du bitcoin est aussi offerte.
En outre, IB fournit pratiquement tous les produits dérivés. Cela permet aux investisseurs d’augmenter leur exposition et de développer facilement des stratégies de couverture. Vous trouverez des contrats à terme, des options et les CFD.
Achat d’une fraction d’action
IB donne la possibilité d’acheter une partie de l’action d’une société, plutôt que d’en payer la totalité du prix. Cela facilite l’investissement dans des sociétés dont les actions sont coûteuses, tout en favorisant la diversification de son portefeuille. Au lieu de payer plus de 1000 $ pour une action de Google, vous pouvez en acheter juste une fraction.
Les outils à disposition
Vous pourrez effectuer des analyses de marché sur toutes les plateformes de trading d’IB tout en bénéficiant de l’aide des conseillers interactifs.
Le principal outil de recherche d’IB est sa plateforme phare Trader Workstation, qui est dotée de nombreuses fonctionnalités destinées aux investisseurs individuels et institutionnels. C’est une plateforme bien appréciée des traders professionnels, mais elle est assez difficile à utiliser pour un débutant.
Sur TWS, les traders peuvent afficher des graphiques sur plusieurs fenêtres en même temps et procéder à des analyses en y intégrant des indicateurs techniques ainsi que des outils de dessin.
De surcroît, TWS est muni d’un screener avancé qui identifie automatiquement certaines configurations techniques et vous avertissent de nouvelles opportunités de trading.
Un fil d’informations financières et économiques est également disponible sur TWS. Des données provenant de sources réputées telles que Zacks, Reuters et Dow Jones. Les flux d’actualité sont personnalisables selon vos besoins, vous obtiendrez des informations en temps réel sur les marchés qui vous intéressent.
PortfolioAnalyst
Pour gérer votre compte et suivre vos performances, IB met à votre disposition PortfolioAnalyst qui suit les performances de vos investissements. Cet outil établit des rapports détaillés sur des instruments profitables, et d’autres dont vous devriez peut-être vous passer afin d’améliorer vos performances générales.
Fundamentals Explorer
Interactive Brokers a lancé cet outil en fin 2019 comme étant une fonctionnalité du portail client. Il est conçu pour les investisseurs moyens qui peuvent désormais effectuer de la recherche fondamentale sur les actions. C’est un outil phare qui est aussi disponible sur mobile. Fundamentals Explorer est toujours en développement et devrait intégrer d’autres instruments tels que les ETF dans les années à venir.
IBot
IBot, disponible sur TWS et sur mobile, est un chatbot capable de passer des ordres pour vous. Il utilise l’intelligence artificielle pour répondre rapidement aux demandes des clients via un chat qui prend aussi en compte la voix.
Par ce dernier moyen, vous pouvez demander au robot des informations sur vos portefeuilles, vos ordres en cours, les prix des actions, etc. Vous pouvez par exemple faire des requêtes comme suit : « Dernier prix de LVMH », « Graphique de Microsoft », « Achetez 2 actions de GOOG », etc.
Le service client Interactive Brokers
Vous pouvez joindre le service client par téléphone, par courriel, par chat en ligne ou par l’intermédiaire des réseaux sociaux Facebook, Twitter et LinkedIn.
Lorsque vous avez besoin d’informations sur les services de l’IB, vous les trouverez souvent dans la section FAQ du site web. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez contacter le service client par chat en direct, par courriel ou par téléphone. Interactive Broker assure le service client dans différentes langues, de sorte que vous ne devriez pas avoir de difficultés à exprimer vos besoins.
D’après nos recherches, le service client téléphonique est la plus rapide avec un temps d’attente de moins d’une minute, bien que cela puisse varier en fonction du bureau que vous appelez dans le monde.
Le chat en direct s’est avéré rapide et nous avons pu communiquer avec un représentant du service client au bout de deux minutes. Les emails sont quant à eux répondus sous 24 heures.
Avis Interactive Brokers et son offre de formation
IB propose l’Académie des traders avec des articles, des tutoriels vidéo, ainsi que des webinaires.
L’Académie des traders est un bon point de départ pour tout débutant souhaitant découvrir le monde de la finance, en particulier le trading en ligne. Les néophytes y trouveront des informations utiles sur les principaux instruments et la manière de négocier.
Il y a également des tutoriels vidéo très pratiques sur les plateformes TWS et le portail client : comment naviguer sur les plateformes, comment placer des ordres, etc.
Une fois que vous êtes fin prêt à négocier, vous serez accompagné par des experts d’IB qui organisent des webinaires. La section Traders’ Insight, bien qu’en anglais, fournit des informations économiques pertinentes tout au long de la semaine.
La sécurité chez Interactive Brokers
Notre avis sur Interactive Brokers montre que ses 9 filiales du courtier Interactive Brokers sont régulées par 9 régulateurs de marchés distincts. IB est l’un des courtiers les plus sûrs de l’industrie.
Régulation
IBG LLC est la société mère de la marque Interactive Brokers. C’est un groupe mondial avec 9 filiales opérant aux États-Unis, à Hong Kong, au Canada, en Inde, au Japon, au Royaume-Uni, au Luxembourg, à Singapour et en Australie. Chacune des filiales de IBG est autorisée à opérer par un régulateur local.
Parmi eux, on peut noter la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aux États-Unis et l’Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC) au Canada. Les clients européens et américains bénéficient d’une assurance-dépôts, qui dépend des produits négociés. Elle débute à 85 000 £. L’assurance-dépôts protège vos fonds en cas de faillite du courtier Interactive Brokers.
Sécurité des fonds
Dans le cas où le courtier ferait faillite, certains clients peuvent être assurés d’une compensation.
| Zones géographiques | Montant de la protection | Régulateur |
| Europe | 85 000 £ | Autorité de surveillance des marchés financiers (FCA) |
| États-Unis | 500 000 $ | Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) |
| Canada | 1.000.000 CAD | Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPE), et l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) |
| Australie | Pas de protection | Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) |
| Inde | Pas de protection | Commission des opérations de bourse de l’Inde (ESB) |
| Japon | Pas de protection | Agence des services financiers (FSA) |
| Hong Kong | Pas de protection | Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme de Hong Kong (SFC) |
Pays acceptés
Grâce à la présence des filiales d’IBG sur presque tous les continents, Interactive Brokers peut inscrire des clients de n’importe quel pays du monde. En fait, IB est l’un des rares courtiers en ligne opérant aux États-Unis, là où les réglementations sont les plus strictes. Seuls quelques pays au contexte politique instable comme la Corée du Nord et la Somalie sont privés des services d’IB.
Avis Interactive Brokers : Conclusion
Interactive Brokers est un leader incontesté du trading en ligne sur de nombreux plans. Il a plus de 40 ans d’expérience et est soumis à une régulation stricte. La possibilité de négocier sur pratiquement tous les marchés, en bénéficiant de faibles frais de courtage, est un avantage considérable. De plus, sa plateforme TWS est à la pointe de la technologie, regroupant des dizaines de fonctionnalités très pratiques pour le trader et l’investisseur. Néanmoins notre avis sur Interactive brokers reste inférieur à celui d’autres courtiers comme XTB.