Trade Republic Avis 2024 : le néo-courtier qui simplifie le trading
Trading En Ligne
⚠️ Attention
Trade Republic est trop orienté mobile tandis qu’XTB offre en plus du mobile une plateforme web complète pour l’analyse technique et fondamentale. XTB est donc une meilleure alternative.
Pas de compte démo
Pas de matériel éducatif
Application mobile avancée avec de nombreuses fonctionnalités
Propose une plateforme propriétaire (xStation5)
Résumé de notre avis sur Trade Republic
Trade Republic en bref
| 💶 Dépôt minimum | 10 € |
| 📈 Levier | Aucun levier |
| 🏛️ Régulation | BaFin, EdB, EdW |
| 💳 Dépôt et retrait | Carte bancaire et virement bancaire |
Trade Republic est un broker CFD allemand qui a déjà séduit plus d’un million d’utilisateurs et qui gère pas moins de 6 milliards d’euros d’actifs. Créé en 2015, le courtier propose plus de 10 000 instruments de trading, dont 8500 actions et ETF, 4000 produits de bourse (indices, matières premières, Forex), ainsi que 3500 plans d’investissement programmés en ETF ou en actions.
Trade Republic, en tant que banque de courtage sécurisée par la Banque Centrale Allemande et supervisée par la BaFin, est un acteur sécurisé sur le marché du trading en ligne.
Toutefois, il n’est possible d’investir sur Trade Republic qu’à partir d’un appreil mobile. En effet, sa plateforme de trading en ligne n’est disponible que sur les smartphones et tablette. Fort heureusement, l’application est intuitive et il est très facile d’y créer un compte en seulement quelques minutes. Si vous souhaitez profiter des services d’un broker aussi bien sur mobile que sur ordinateur, nous vous conseillons XTB.
Trade Republic vous permet d’investir à l’aide de LS Exchange, qui est une plateforme gérée directement par la Bourse de Hambourg. De plus, les spreads sont indexés sur le marché de référence XETRA.
Trade Republic est donc l’un des brokers les plus populaires sur le marché. Néanmoins, il est trop orienté mobile. C’est pourquoi nous vous recommandons à la place le broker XTB chez qui vous pourrez bénéficier d’une plateforme pour ordinateur et de frais avantageux.
XTB
Trade Republic est un broker nouvelle génération destiné aux jeunes investisseurs qui souhaitent profiter d’une très large offre d’instruments de trading sur smartphone. Les opérations se font très simplement et sans commission, et peuvent donc s’effectuer de n’importe où.
Frais de trading
Trade Republic applique des frais fixes sur les opérations de trading, auxquels s’ajoutent les spreads déterminés par LS Exchange, son broker partenaire. Vous trouverez ci-après notre analyse des frais pratiqués par Trade Republic.
Frais sur les opérations de trading
C’est l’un des éléments principaux de la communication de Trade Republic : des frais d’1 € par transaction, quels qu’en soient le volume, le montant, ou l’actif concerné, là où la plupart des courtiers appliquent des frais et/ou commissions qui varient selon ces éléments. On pourra donc considérer que ces frais d’1 € sont importants sur un ordre d’une valeur de 10 €, mais relativement faibles sur un ordre d’une valeur de 500 € par exemple. Il est à noter que concernant les investissements programmés, les frais d’1 € ne s’appliquent pas sur les achats d’actifs (mais s’appliquent à leur revente).
Concernant les spreads (qui correspondent à la différence entre le prix d’achat d’un actif et son prix de vente), Trade Republic n’a aucune influence sur eux puisqu’ils sont entièrement déterminés par LS Exchange, son broker partenaire, et qu’ils varient en permanence notamment selon la liquidité de l’actif. LS Exchange établit ses spreads en fonction de la plateforme d’échanges Xetra basée à Francfort. Nous avons comparé les spreads observés sur Xetra à l’heure de l’écriture de cet article concernant quelques actions populaires à ceux de sites de trading concurrents :
| Instrument | Trade Republic | Admiral Markets | AvaTrade | Positionnement de Trade Republic |
|---|---|---|---|---|
| Apple | 0,04 | 0,08 | 0,13 | Faible |
| Tesla | 0,1 | 0,17 | 0,13 | Faible |
| 0,43 | 1,04 | 0,13 | Moyen | |
| BNP Paribas | 0,05 | 0,02 | 0,13 | Faible |
Comme le montre notre comparatif, les spreads pratiqués par Trade Republic se situent dans la moyenne basse et sont donc attractifs. Cependant, il est important de noter que bien qu’il est possible de procéder à des opérations de trading en dehors des heures d’ouverture des marchés, les spreads appliqués dans ce cas sont plus élevés.
Enfin, les autres frais relatifs aux opérations de trading sont les suivants :
- Passage d’ordre par courrier postal : 25 € ;
- Mise au nominatif de titres : 2 € par ligne ;
- Paiement du dividende : 5 € par ligne.
Frais hors-trading
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Ouverture de compte | Aucun |
| Dépôt d’argent | Aucun |
| Retrait d’argent | Aucun |
| Tenue de compte | Aucun |
| Inactivité | Aucun |
| Participation aux Assemblées Générales | 25 € |
| Déclaration fiscale volontaire | 25 € |
Comme vous le constatez, Trade Republic applique peu de frais hors-trading, et notamment aucun frais d’inactivité, ce qui est assez rare dans le domaine du courtage et qui mérite donc d’être souligné.
Notre analyse montre donc que les différents frais appliqués par Trade Republic sont compétitifs, notamment dans le cadre d’ordres de valeur élevée. Retrouvez le guide tarifaire complet de Trade Republic en cliquant ici.
XTB
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte vous prendra moins de dix minutes et nécessite l’utilisation de l’application mobile. Trade Republic ne propose qu’un compte-titres.
Sur la page d’accueil du site Trade Republic, cliquez sur l’un des boutons “Je commence à investir”.
Dans la nouvelle page web qui s’est ouverte, vérifiez votre pays de résidence et modifiez-le si nécessaire, puis cliquez sur “Je crée un compte maintenant”.
Entrez votre numéro de téléphone portable. Ensuite, vous devrez fournir vos données personnelles (identifiant, adresse, etc.) et vos coordonnées bancaires SEPA. Ce compte sera votre « compte de référence » et devrait être votre nom.
Vous devrez alors fournir vos informations personnelles et compte bancaire SEPA.
Il vous sera ensuite demandé de répondre à des questions concernant vos connaissances et votre expérience dans le domaine du trading. Cette étape est rendue obligatoire par le protocole KYC (Know Your Customer), qui contribue à la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent.
Enfin, la procédure de vérification de votre compte se fera par le biais de l’application Trade Republic, disponible sur iOS et Android (à partir de la version 6.0). Vous devrez transmettre un justificatif de domicile (cliquez ici pour obtenir la liste des documents acceptés) ainsi qu’une photo de vous et de votre document d’identité.
Votre compte est alors créé.
Vous pouvez également procéder à l’intégralité de votre inscription sur l’application mobile Trade Republic.
Trade Republic est accessible depuis les pays européens suivants : France, Allemagne et Autriche.
Dépôts & retraits
Trade Republic ne propose à ses utilisateurs français qu’une seule méthode pour effectuer leurs dépôts et retraits d’argent, le virement bancaire.
Dépôt
Pour effectuer un dépôt d’argent sur votre compte par virement bancaire, cliquez sur le bouton “Dépôt” depuis votre profil. Saisissez les informations requises (montant, informations bancaires). Vérifiez les informations puis validez l’opération.
Les virements bancaires prennent en général 1 à 2 jours ouvrés avant d’apparaître sur le compte ; le délai maximal est de 6 jours ouvrés.
Trade Republic ne prélève aucune commission sur les dépôts d’argent de ses utilisateurs, quel qu’en soit le montant.
Retrait
Les retraits de fonds se font également par virement bancaire uniquement, vers le compte de référence que vous avez indiqué au moment de la création de votre compte Trade Republic.
Trade Republic ne prélève aucune commission sur les retraits effectués par ses utilisateurs, quel qu’en soit le montant.
Seuls les euros sont disponibles lors de l’ouverture d’un compte. Ainsi, si vous transférez de l’argent vers un compte dans une devise autre que l’euro, c’est la banque réceptrice qui effectuera la conversion (et qui appliquera éventuellement des frais).
Plateforme de trading
Trade Republic a développé sa propre plateforme de trading, intégrée à l’application mobile. Elle n’est donc pas disponible en version web ou de bureau, et toutes les transactions s’effectuent depuis votre téléphone ou votre tablette.
Apparence
Les graphismes épurés de l’application Trade Republic la rendent très facile à manipuler. Nous apprécions le fait qu’elle est fluide et intuitive.
Tous les montants sont affichés en euros.
Placement d’ordres
Le catalogue complet des instruments financiers proposés par Trade Republic est disponible sur l’application, bien que certains utilisateurs rapportent qu’il s’avère assez difficile d’y naviguer.
Cliquez sur le produit qui vous intéresse pour consulter ses caractéristiques (sigle, prix, évolution du cours de l’actif sur les derniers jours) ; des boutons “Acheter” et “Vendre” sont également présents. Si vous cliquez sur “Acheter”, trois options s’offriront à vous : placer un ordre au marché, à cours limité ou à seuil de déclenchement. Le montant de votre transaction s’affiche ensuite (nombre d’actifs x prix d’un actif). Une fois que vous avez validé votre transaction, le message “Ordre créé avec succès” s’affichera. Veuillez noter qu’il n’est possible de placer des ordres qu’entre 7h30 et 23h00.
Trade Republic ne propose pas le service de revente automatique, et les options “Stop Loss” et “Take Profit” ne sont donc pas disponibles.
Le programme d’investissement programmé est un vrai plus : vous pouvez en effet définir des investissements mensuels, bimensuels ou trimestriels dont vous programmez à l’avance le montant et l’actif sur lequel ils portent. Le nombre d’actions disponibles pour ce type d’investissement est cependant plus limité que pour le passage d’ordres classiques.
Portefeuilles
L’application Trade Republic n’offre pas la possibilité de créer plusieurs portefeuilles. Vous retrouverez tous vos actifs au même endroit : le portefeuille s’affiche automatiquement lorsque vous ouvrez l’application. En bas de la liste de vos actifs se trouve le bouton “Gestion des ordres” sur lequel il vous faudra cliquer pour accéder à vos ordres ouverts et en obtenir une vue détaillée.
La valeur globale de votre portefeuille est affichée en temps réel dans l’application.
Alertes & notifications
Vous pouvez personnaliser les notifications et alertes lorsque vous utilisez l’application mobile.
Rapports
En cliquant sur l’icône située en bas à droite de la barre de menu de l’application, vous accéderez à la liste récapitulative de tous les événements de votre compte-titres. Cliquez sur une transaction pour en obtenir les détails, que vous pourrez également télécharger individuellement.
À la fin de chaque mois, vous recevez une notification vous informant que le récapitulatif de vos opérations du mois est disponible dans l’application.
Marchés et produits financiers
Trade Republic propose à ses clients français une large gamme d’actions et d’ETF du monde entier par le biais de son courtier partenaire LS Exchange.
| Marché | Nombre d’actifs disponibles |
|---|---|
| Actions | 7500 |
| ETF | 1000 |
Seuls deux marchés sont donc disponibles, mais ils sont tous deux très larges. Veuillez cependant noter que le nombre d’actions à acheter et ETF proposés pour l’investissement programmé est limité à 3500, ce qui reste conséquent.
On trouve chez Trade Republic des actions du monde entier parmi lesquelles Google, Apple, Bouygues ou encore BNP Paribas. La grande variété d’ETF est issue de grands émetteurs comme Amundi ou iShares, entre autres.
Tous les titres proposés par Trade Republic sont cotés sur Xetra. Les ordres passés sont transmis et effectués par le biais de LS Exchange et vos titres sont ensuite logés chez HSBC, autre partenaire de Trade Republic.
Recherche
Trade Republic met à disposition de ses utilisateurs très peu d’outils d’analyse des marchés : des calendriers économiques et des graphiques.
Calendriers économiques
Depuis le Centre d’aide de Trade Republic, vous pourrez consulter les calendriers économiques de son broker partenaire LS Exchange ainsi que celui de la Bourse de Francfort. Vous y trouverez notamment les jours fériés, ce qui vous permettra d’anticiper vos passages d’ordres en fonction de la fermeture des marchés.
Graphiques
Lorsque vous cliquez sur un instrument financier dans l’application Trade Republic, vous accédez à de nombreux détails le concernant, y compris un graphique représentant l’évolution du cours de cet instrument sur une durée que vous pouvez choisir (un jour, une semaine, un mois, etc).
Service client
Le service client de Trade Republic est disponible par courriel uniquement ; le délai pour obtenir une réponse est malgré tout assez court.
Si vous avez des questions, vous pouvez en faire part au service client par courriel à l’adresse service@traderepublic.com. Nous avons testé ce service pour vous et avons obtenu une réponse en moins de 2 heures, ce qui est un délai très raisonnable.
Si vous avez des remarques générales ou des suggestions pour l’amélioration du service Trade Republic, vous pouvez en faire part depuis l’application : dans la section “Service” de votre profil, cliquez sur “Questions générales”, puis sur “Commentaires généraux” ou “Demandes de fonctionnalités” et enfin sur “Nous contacter”. Il est à noter que cette démarche n’engendrera pas de réponse de la part du service client.
Si vous souhaitez transmettre une réclamation à Trade Republic, vous pouvez le faire :
- Du bouton “Nous contacter,
- Par courriel à l’adresse reclamation@traderepublic.com,
- Par courrier postal (vous trouverez l’adresse en cliquant sur ce lien).
Enfin, le site de Trade Republic propose une section FAQ assez complète, qui explique pas à pas les étapes pour effectuer vos premières transactions et couvre de nombreux sujets concernant les opérations de trading : placement et exécution d’un ordre, opérations sur titre, marchés, sécurité, etc.
Formation
Malgré nos recherches approfondies sur le site et l’application de Trade Republic, nous n’y avons trouvé aucun outil de formation.
Bien qu’il s’agisse d’une plateforme de trading avant tout destinée aux néophytes de ce domaine, Trade Republic ne propose pas d’outils de formation à ses utilisateurs, à la différence d’autres brokers tels qu’AvaTrade ou eToro par exemple, qui mettent à disposition de nombreuses ressources sous différents formats (vidéos, eBooks, blogs, etc).
Régulation & Sécurité
Lors de notre analyse, nous avons vérifié les garanties offertes par Trade Republic en termes de régulation et de sécurité, qui s’avèrent très solides.
Étant techniquement une banque, Trade Republic possède une licence de banque européenne et est inscrite au Registre des Agents Financiers de la Banque de France. Son partenaire pour les opérations de trading LS Exchange est régulé par la BaFin, l’autorité de régulation allemande.
Par ailleurs, les fonds et les titres des clients sont conservés séparément des actifs de Trade Republic, qui opère pour cela en partenariat avec :
- SolarisBank AG (banque supervisée par la Banque Fédérale d’Allemagne et régulée par la BaFin) pour la conservation des fonds des clients sur un compte collectif ;
- HSBC Transaction Services pour la conservation des titres des clients.
Cette séparation transparente permet d’assurer une plus grande sécurité de vos fonds et de vos titres : les fonds des clients de Trade Republic sont ainsi protégés à hauteur de 100 000 € maximum par personne par le régime d’indemnisation des banques privées allemandes (EdB).
Par ailleurs, Trade Republic est également membre de l’EdW, le système allemand de compensation des investisseurs, qui peut prendre en charge 90% des pertes à hauteur de 20 000 €. Nous vous recommandons de consulter ce site afin de prendre connaissance des conditions spéciales applicables.
Conclusion
Comme l’a montré notre analyse, la simplicité est le mot d’ordre de Trade Republic. Cette facilité d’utilisation pour les opérations de trading sera un point positif considérable pour les novices de ce domaine (et ce malgré l’absence d’outils de formation), mais un point noir pour les traders avancés, qui regretteront l’absence d’outils plus pointus.
Par ailleurs, les frais appliqués par le néo-courtier s’avèrent compétitifs et transparents, et les garanties de sécurité offertes par Trade Republic et ses établissements partenaires en font un broker de confiance.